개인종합자산관리계좌(ISA) 서민형으로 전환하기!

 

일반형 ISA와 서민형 ISA의 차이점: 어떤 선택이 더 유리할까요?

**ISA (Individual Savings Account)**는 개인종합자산관리계좌로, 소득공제와 비과세 혜택을 제공하는 금융 상품입니다. ISA는 크게 두 가지 종류로 나뉩니다: 일반형 ISA와 서민형 ISA. 이름에서 알 수 있듯이 서민형 ISA가 일반형보다 더 많은 혜택을 제공합니다. 이번 글에서는 두 ISA의 차이점과 서민형 ISA로 전환하는 방법을 자세히 알아보겠습니다.

1. 일반형 ISA와 서민형 ISA의 주요 차이점

서민형 ISA가 일반형 ISA보다 좋은 이유 중 하나는 비과세 혜택입니다. 서민형 ISA의 비과세 한도가 일반형이 200만원인것에 비해 200만원 더 높은 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다. 수익금이 같을 경우 서민형 ISA가 더 많은 세제 혜택을 받을 수 있습니다. 따라서 소득이 일정 기준 이하인 근로자나 사회 초년생에게는 서민형 ISA가 더 유리할 수 있습니다.

 

서민형 ISA 가입 조건:

• 근로자의 경우 연 소득이 5,000만 원 이하
• 종합소득이 3,500만 원 이하

특히 사회 초년생의 경우 연 소득이 5,000만 원 이하인 경우가 많기 때문에, 서민형 ISA로 전환하는 것이 가능할 확률이 높습니다.

2. 서민형 ISA로 전환하기 위한 필수 절차

ISA 계좌를 처음 개설할 때부터 서민형으로 바로 가입할 수는 없습니다. 먼저 일반형 ISA 계좌를 개설한 후, 서민형 ISA로 전환하는 절차를 거쳐야 합니다. 이때 가장 중요한 것은 본인의 소득을 증명하는 소득확인증명서를 발급받는 것입니다.

소득확인증명서 발급 방법:

1. 홈텍스에 접속: 홈텍스 메인 페이지에서 "민원증명" 탭을 클릭합니다.
2. 소득확인증명서 선택: 여러 메뉴가 나타나지만, '소득확인증명서' 메뉴를 선택합니다. '개인종합자산관리계좌 가입용'이라고 표시된 메뉴를 선택하는지 확인하세요.
3. 로그인 및 인증: 발급 신청 전에 공인인증서나 개인 인증을 통해 로그인합니다. 별도의 가입절차 없이 인증만 하면 자동으로 로그인됩니다.
4. 발급 신청: 로그인 후에는 발급 신청 버튼을 클릭합니다. 특별한 설정 없이 기본값 그대로 두고 신청을 진행하면 됩니다.
5. 발급번호 확인: 소득확인증명서가 발급되면 발급번호가 제공됩니다. 이 발급번호는 ISA 계좌 전환 시 필수로 필요하니 잘 보관하세요.

 

 

3. 서민형 ISA 전환 절차

1. 발급받은 소득확인증명서의 발급번호를 증권회사에 전달합니다.
2. 상담원과 연결된 후, 서민형 ISA로의 전환을 요청합니다.
3. 본인의 계좌를 인증하고, 발급받은 소득확인증명서의 발급번호를 전달하거나, 출력해서 FAX로 제출하면 전환 절차가 완료됩니다.

마무리

서민형 ISA는 더 많은 세제 혜택을 제공하기 때문에 조건이 맞는다면 전환하는 것이 유리합니다. 이 글에서 소개한 방법으로 소득확인증명서를 발급받고, 간단한 절차를 통해 서민형 ISA로 전환하여 금융 혜택을 최대한 누리시길 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

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